CIR N° 33 de 1981

CIRCULAR N° 033 FECHA: 22.05.1981 SUPERINTENDENCIA DE VALORES Y SEGUROS DE CHILE 1 REF.: RESERVAS DE ASEGURADORES DEL SEGUNDO GRUPO Para todos los aseguradores y reaseguradores del segundo grupo Los aseguradores del segundo grupo al establecer sus reservas técnicas, deberán ajustarse a las normas que a continuación se señalan: 1. RESERVAS DE POLIZAS VIGENTES (FECU 21.120 y 22.100 Reserva matemática de vida) Esta reserva incluye todas las pólizas vigentes a la fecha a que está referido el estado financiero (seguros de vida, de renta, de accidentes y salud, de invalidez, de desgravamen, etc.) La reserva mínima deberá ser igual al valor actual de los pagos futuros que generarán las pólizas, menos el valor actual de las primas futuras. El valor actual de ambos componentes deberá calcularse en base a las tablas de mortalidad, morbilidad, etc., que corresponda y un interés máximo de 3% real anual. Los cálculos deben tener en cuenta la fecha de pago de la prima y del siniestro. En aquellas pólizas vigentes, en que la prima se encuentra totalmente pagada con respecto al monto y al período que cubre el seguro (prima única), no existirán primas futuras, por lo que no es posible deducción alguna. Para el cálculo de esta reserva se usa solamente la porción de la prima bruta que incluye interés y mortalidad (o morbilidad u otro riesgo). A esto se llama prima pura. La prima de reserva debe calcularse en base a las tablas aprobadas por esta Superintendencia y un interés máximo de 3% real anual, sin importar el monto de la prima de tarifa. La prima pura de tarifa no se encuentra reglamentada por esta Superintendencia y dependerá solamente de los supuestos que cada asegurador considere. La reserva mínima, de pólizas vigentes correspondiente a seguros de vida a prima nivelada, se calculará de acuerdo al método establecido en Circular Nº 1.510 de 19 de julio de 1979, en base a las tablas aprobadas por esta Superintendencia y un interés máximo de 3%. En los seguros de segundo grupo temporales (un año o menos de un año) a prima única, los aseguradores podrán establecer como reserva mínima (reemplazando la norma general), la prima no ganada a la fecha del estado financiero calculada en una base semi-mensual sobre primas corregidas monetariamente de acuerdo al sistema de reajustabilidad que tienen los montos asegurados. Prima no ganada es la porción de la prima recibida, que a prorrata del tiempo de vigencia de la póliza el asegurador todavía no se ha ganado. Por ejemplo, si un asegurado ha pagado una prima única por un seguro anual y han transcurrido 2 meses de vigencia de la póliza, (las pólizas emitidas en un determinado mes, para efectos de esta reserva, al final de ese mismo mes cumplirán un mes de vigencia; al final del mes siguiente cumplirán dos meses de vigencia y así sucesivamente), la prima no ganada será igual a 21/24 de la prima recibida, y la prima ganada será igual a 3/24 de la prima recibida. La diferencia de 1/24 la establece el sistema semi-mensual, es decir, el supuesto de que todas las pólizas se emiten exactamente en la mitad del mes. Este supuesto se puede abandonar si el asegurador decide calcular esta reserva teniendo en cuenta la fecha exacta de comienzo de vigencia de cada póliza. La reserva así calculada deberá mostrarse en la cuenta FECU 21.110 de riesgo en curso. Con todo, un asegurador podrá establecer su reserva conforme al principio general, enunciado al comienzo de esta circular. 2. RESERVA DE POLIZAS SINIESTRADAS (FECU 21.130 siniestros por pagar) 2.1. VALOR ACTUAL DE PAGOS NO VENCIDOS (FECU 21.131 liquidados o en proceso de liquidación) Al siniestrarse una póliza que genere pagos futuros en cualquiera de sus formas, el asegurador deberá establecer una reserva mínima igual al valor actual de los pagos futuros que deberá efectuar, ya sea al asegurado o a sus beneficiarios. El valor actual deberá calcularse en base a las tablas que corresponda y considerando un interés máximo de 3% real anual. Los cálculos deben tener en cuenta la fecha en que se efectuará cada pago. CIRCULAR N° 033 FECHA: 22.05.1981 SUPERINTENDENCIA DE VALORES Y SEGUROS DE CHILE 2 2.2. LIQUIDADOS O VENCIDOS PERO NO PAGADOS (FECU 21.131 liquidados o en proceso de liquidación) Siniestros liquidados o pagos vencidos correspondientes a rentas y que a la fecha del estado financiero no se encuentran cancelados al asegurado o a sus beneficiarios. 2.3. OCURRIDOS PERO NO REPORTADOS (FECU 21.132 ocurridos y no reportados) Corresponde a aquellos siniestros que a la fecha del estado financiero ya han ocurrido, pero no han sido reportados al asegurador. Existen una serie de métodos de cálculo de esta reserva, siendo el más usual examinar los registros contables de la entidad y determinar, para períodos anteriores, los montos de siniestros que fueren avisados a la entidad, después de la fecha del estado financiero, pero que su ocurrencia fue antes de la fecha del estado. Esta información debe ser extraída para cada línea de negocios de la entidad y proyectada a la situación actual de cada una de estas líneas. 3. RESERVA PARA CONTINGENCIAS FUTURAS Los aseguradores de segundo grupo deberán constituir reservas para contingencias futuras. Esta reserva se puede influir por un gran número de variables. Una de las más usuales ocurre cuando un asegurador decide entrar en un negocio del cual carece de experiencias estadísticas propias. En estos casos es necesario acumular fondos para afrontar experiencias negativas en relación a las que dan origen al cobro de las primas. Las pólizas de seguros de A.F.P. generarán una reserva obligatoria, para contingencias futuras, igual al 50% de las primas recibidas por el asegurador en el mes anterior a la fecha del estado financiero. La reserva para contingencias futuras deberá mostrarse, en forma provisoria, mientras no se modifique la FECU, en la cuenta 21.110 De riesgo en curso. 4. TABLAS DE MORTALIDAD Las reservas que efectúen los aseguradores de vida se harán en base a las tablas de mortalidad M-70, P-81 y MI-81 que se adjuntan en anexo a esta circular. En aquellas pólizas de seguros en que no existen tablas de mortalidad, morbilidad, etc., esta Superintendencia autorizará previamente las tablas que se diseñen para estos propósitos. 5. CUADROS DE SEGUROS DE SEGUNDO GRUPO El código 8.04-84.800 Reserva Matemática de vida, debe entenderse como el desglose total de las reservas de la entidad de seguros de vida, es decir, el desglose de la cuenta 5.01-21.100 Total Reservas más la cuenta 22.100 Reserva matemática de vida (largo plazo). 6. PLAZO DE AJUSTE Las reservas correspondientes a pólizas emitidas y siniestros ocurridos antes de la fecha de esta circular, deberán ajustarse a las normas aquí impartidas, en una fecha no posterior al 31 de diciembre de 1981. SUPERINTENDENTE ANEXO CIRCULAR Nº 033 DE FECHA 22 DE MAYO 1981 CIRCULAR N° 033 FECHA: 22.05.1981 SUPERINTENDENCIA DE VALORES Y SEGUROS DE CHILE 3 A continuación se dan a conocer las tablas de mortalidad para ser usadas en el cálculo de las reservas. Las funciones Dx, Nx, Dxi, y Nxi, han sido calculadas para el interés obligatorio de 3%. Estas tablas han sido confeccionadas para ser aplicadas a hombres. Al aplicarse a mujeres deberá considerarse una diferencia de 7 años. CIRCULAR N° 033 FECHA: 22.05.1981 SUPERINTENDENCIA DE VALORES Y SEGUROS DE CHILE 4 TABLA DE MORTALIDAD M - 70 K W X lx qx 103 Dx Nx 0 1106074 63.828 1106074.00000 29750465.09436 1 1035476 17.873 1005316.26145 28644391.09436 2 1016969 2.340 958590.54019 27639074.83291 3 1014589 2.033 928492.66857 26680484.29273 4 1012526 1.770 899616.55825 25751991.62416 5 1010734 1.547 871868.19625 24852375.06591 6 1009171 1.362 845164.49108 23980506.86967 7 1007796 1.212 819430.46980 23135342.37858 8 1006575 1.092 794599.34913 22315911.90878 9 1005475 1.002 770613.25665 21521312.55965 10 1004468 0.938 747418.54720 20750699.30300 11 1003526 0.896 724968.43032 20003280.75580 12 1002627 0.875 703222.19716 19278312.32548 13 1001749 0.869 682142.60314 18575090.12832 14 1000879 0.878 661698.86559 17892947.52518 15 1000000 0.897 641862.03883 17231248.65960 16 999103.0 0.923 622608.05450 16589386.62077 17 998180.8 0.956 603915.91160 15966778.56627 18 997226.6 0.990 585765.60666 15362862.65466 19 996239.3 1.024 568141.46423 14777097.04800 20 995219.2 1.052 551028.82878 14208955.58378 21 994172.2 1.118 534416.64918 13657926.75499 22 993060.7 1.190 518271.04391 13123510.10581 23 991879.0 1.269 502576.99887 12605239.06190 24 990620.3 1.354 487319.64519 12102662.06303 25 989279.0 1.446 472485.26395 11615342.41784 26 987848.5 1.547 458060.23892 11142857.15389 27 986320.3 1.656 444030.70675 10684796.91497 28 984686.9 1.775 430383.88213 10240766.20822 29 982939.1 1.903 417106.74719 9810382.32609 30 981068.6 2.044 404187.38122 9393275.57890 31 979063.3 2.196 391612.84037 8989088.19768 32 976913.3 2.361 379371.70968 8597475.35732 33 974606.8 2.541 367452.44148 8218103.64764 34 972130.3 2.736 355843.44643 7850651.20616 35 969470.5 2.949 344533.84722 7494807.75972 36 966611.6 3.179 333512.44617 7150273.91250 37 963538.7 3.430 322769.13763 6816761.46633 38 960233.8 3.702 312293.24686 6493992.32870 39 956679.0 3.998 302074.89418 6181699.08184 40 952854.2 4.320 292104.07795 5879624.18767 41 948737.9 4.669 282371.06044 5587520.10971 42 944308.2 5.049 272866.66911 5305149.04927 43 939540.4 5.461 263581.52676 5032282.38016 44 934409.6 5.909 254506.90221 4768700.85340 45 928888.1 6.396 245634.00152 4514193.95118 46 922947.0 6.925 236954.30189 4268559.94966 47 916555.6 7.499 228459.60801 4031605.64777 48 909682.3 8.123 220142.12872 3803146.03976 49 902293.0 8.800 211994.08998 3583003.91104 50 894352.8 9.537 204008.29708 3371009.82106 51 885823.3 10.335 196177.35229 3167001.52399 52 876668.3 11.202 188495.01099 2970824.17170 CIRCULAR N° 033 FECHA: 22.05.1981 SUPERINTENDENCIA DE VALORES Y SEGUROS DE CHILE 5 X lx qx 103 Dx Nx 53 866847.9 12.145 180954.84530 2782329.16071 54 856320.0 13.168 173550.63048 2601374.31541 55 845044.0 14.279 166277.00772 2427823.68493 56 832977.6 15.485 159128.87361 2261546.67721 57 820079.0 16.795 152101.71436 2102417.80360 58 806305.7 18.214 145191.42263 1950316.08924 59 791619.7 19.756 138395.05689 1805124.66661 60 775980.5 21.429 131709.63664 1666729.60971 61 759352.0 23.242 125133.23411 1535019.97307 62 741703.1 25.212 118664.94202 1409886.73896 63 723003.3 27.347 112304.04061 1291221.79694 64 703231.3 29.661 106051.32344 1178917.75633 65 682373.8 32.172 99908.48098 1072866.43289 66 660419.5 34.893 93877.89006 972957.95191 67 637375.5 37.841 87963.31022 879080.06185 68 613256.5 41.035 82169.60383 791116.75164 69 588091.6 44.495 76502.69376 708947.14781 70 561924.4 48.241 70969.61828 632444.45405 71 534816.6 52.298 65578.61526 561474.83576 72 506846.8 56.684 60338.82134 495896.22050 73 478116.7 61.429 55260.75307 435557.39917 74 448746.5 66.560 50355.47602 380296.64610 75 418877.9 72.105 45634.77328 329941.17008 76 388674.7 78.092 41110.94979 284306.39680 77 358322.3 84.557 36796.61556 243195.44700 78 328023.7 91.532 32704.08190 206398.83145 79 297999.0 99.052 28845.25470 173694.74954 80 268481.6 107.154 25231.14050 144849.49485 81 239712.7 115.879 21871.38161 119618.35435 82 211935.1 125.262 18773.73584 97746.97274 83 185387.6 135.351 15943.78682 78973.23690 84 160295.2 146.183 13384.25193 63029.45008 85 136862.8 157.803 11094.85618 49645.19815 86 115265.4 170.248 9071.89767 38550.34197 87 95641.73 183.567 7308.17995 29478.44430 88 78085.06 197.808 5792.85377 22170.26435 89 62639.21 212.997 4511.63206 16377.41059 90 49297.25 229.176 3447.25043 11865.77852 91 37999.50 246.399 2579.82854 8418.52810 92 28636.46 264.683 1887.53534 5838.69956 93 21056.88 284.006 1347.51147 3951.16423 94 15076.60 304.509 936.70889 2603.65275 95 1048.64 326.025 632.49768 1666.94386 96 7067.058 348.683 413.87148 1034.44618 97 4602.895 372.541 261.71022 620.57470 98 2888.128 397.312 159.42955 358.86448 99 1740.640 423.099 93.28765 199.43492 100 1004.177 449.950 52.25023 106.14727 101 552.3476 477.477 27.90315 53.89704 102 288.6143 506.897 14.15537 25.99390 103 142.3166 538.462 6.77676 11.83852 104 65.68451 560.606 3.03663 5.06177 105 28.86138 586.207 1.29542 2.02514 106 11.94264 666.667 0.52042 0.72972 107 3.980875 750.000 0.16842 0.20930 108 . 99521 1.000.000 0.04088 0.04088 CIRCULAR N° 033 FECHA: 22.05.1981 SUPERINTENDENCIA DE VALORES Y SEGUROS DE CHILE 6 TABLA DE MORTALIDAD R - 81 X lx qx 103 Dx Nx 0 1011530 0.750 1011530.00000 30265022.88485 1 1010772 0.750 981331.75394 29253492.88485 2 1010014 0.750 952034.72575 28272161.13091 3 1009256 0.750 923612.33976 27320126.40516 4 1008499 0.750 896038.48785 26396514.06540 5 1007743 0.750 869287.82928 25500475.57755 6 1006987 0.750 843335.79908 24631187.74827 7 1006232 0.750 818158.54765 23787851.94919 8 1005477 0.750 793732.94976 22969693.40154 9 1004723 0.750 770036.56092 22175960.45178 10 1003969 0.750 747047.60675 21405923.89086 11 1003216 0.760 724744.98609 20658876.28411 12 1002454 0.790 703101.14987 19934131.29802 13 1001662 0.810 682083.20723 19231030.14815 14 1000851 0.850 661680.32056 18548946.94092 15 1000000 0.890 641862.03718 17887266.62036 16 999110.0 0.940 622612.41508 17245404.58318 17 998170.8 0.990 603909.86513 16622792.16810 18 997182.6 1.060 585739.80702 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783558.9 15.675 158804.11267 2347892.40612 55 771276.0 16.706 151762.00018 2189088.29345 56 758391.7 17.811 144880.25783 2037326.29327 57 744884.0 18.998 138155.14378 1892446.03544 58 730732.7 20.271 131582.98220 1754290.89166 59 715920.0 21.636 125160.84065 1622707.90946 60 700430.3 23.101 118886.27392 1497547.06881 61 684249.7 24.671 112757.16733 1378660.79489 62 667368.6 26.355 106772.17261 1265903.62754 63 649780.1 28.161 100930.28379 1159131.45493 64 631481.6 30.097 95231.05542 1058201.17114 65 612475.9 32.172 89674.64717 962970.11572 66 592771.3 34.893 84261.78224 873295.46855 67 572087.8 37.841 78953.04513 789033.68631 68 550439.4 41.035 73752.80016 710080.64118 69 527852.1 44.495 68666.36349 567661.47753 71 480034.2 52.298 58861.26110 503961.42507 72 454929.4 56.684 54158.19019 445100.16397 73 429142.2 61.429 49600.27903 390941.97378 74 402780.4 66.560 45197.45973 341341.69475 75 375971.4 72.105 40960.30840 296144.23503 76 348861.9 78.092 36899.86958 255183.92662 77 321618.6 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